Êtes-vous vraiment prêt pour le prochain contrôle de la FSMA ?
La conformité en pratique : bien plus qu’une simple liste de contrôle
Le rôle du courtier évolue. En plus de fournir des conseils personnalisés et de gérer les portefeuilles clients, tant les autorités que vos clients attendent aujourd’hui un dossier transparent, bien étayé et à jour.
Chaque année, la FSMA renforce son contrôle sur la qualité des conseils, les obligations de documentation et la transparence envers les clients. De plus, la législation MiFID impose des obligations spécifiques en matière de conseil en investissement : évaluation de l’adéquation, principe de connaissance du client et rapports clairs.
Un dossier incomplet n’est plus seulement un risque de sanction : c’est aussi une menace pour la confiance du client. La conformité n’est plus une formalité administrative — c’est un élément essentiel du professionnalisme du courtier.
Obligations FSMA : que faut-il respecter ?
Les courtiers doivent aujourd’hui se conformer à un large éventail de règles imposées par la FSMA, sur la base de la directive européenne MiFID. Les obligations principales sont :
- Know Your Customer (KYC) : identification correcte et complète du client, et élaboration de son profil
- Obligation de conservation : les documents doivent rester disponibles plusieurs années en cas de contrôle
- Tests d’adéquation et d’aptitude : les conseils sont-ils cohérents avec le profil du client ?
- Rapport : la motivation et la justification des conseils doivent être documentées
- Transparence et suivi : le client doit être informé de manière claire des coûts, des risques et du suivi
Sur papier, ces obligations semblent réalisables. Mais en pratique, de nombreux bureaux sont confrontés à des défis tels que :
- Des données dispersées entre différentes compagnies
- Un traitement et un suivi manuels des obligations
- Aucun contrôle centralisé ni vue d’ensemble automatique
- Une évolutivité limitée en cas de croissance ou d’expansion de l’équipe
Pourquoi les systèmes traditionnels ne suffisent plus
De nombreux bureaux utilisent encore un mélange d’Excel, de PDF, d’e-mails et de dossiers personnalisés pour constituer et gérer les dossiers. Ce système fonctionne tant que le portefeuille reste limité, mais devient ingérable dès que :
- l’équipe s’agrandit
- plusieurs compagnies ou CRM sont utilisés
- un audit ou un contrôle approche
- les clients deviennent plus exigeants
Il est souvent difficile de savoir qui est responsable de quoi, si un dossier est complet ou si le bureau est bien 100 % conforme au moment du contrôle. Cela crée une incertitude permanente autour de la conformité — au détriment de la productivité et de la relation client.
Comment myFaro transforme la conformité dans la pratique
La fonctionnalité de conformité de myFaro a été développée avec un objectif clair : rendre la conformité gérable dans la réalité quotidienne du courtier moderne. Ce n’est pas un outil supplémentaire, mais une couche intelligente qui vient se greffer à vos systèmes existants.
Concrètement, myFaro offre :
Quels sont les avantages pour votre bureau ?
Gain de temps
Les bureaux économisent plusieurs heures par semaine sur le suivi manuel, les contrôles de documents et la gestion des dossiers clients.
Moins de risques d’erreurs ou d’amendes
Grâce à la détection automatique des éléments manquants, vous réduisez fortement le risque de non-conformité.
Qualité de conseil améliorée
Des dossiers clairs et complets permettent des échanges plus efficaces avec le client — et renforcent la confiance.
Meilleure collaboration interne
Chaque collaborateur travaille avec la même vue d’ensemble, connaît les éléments manquants, les actions à mener, et ce qui est déjà complet.
Exemple concret
Un bureau avec 750 clients actifs utilisait auparavant Excel et les e-mails pour suivre les dossiers de conseil. Lors du passage à myFaro, il s’est avéré que :
- 18 % des dossiers ne contenaient pas de profil de risque à jour
- 27 % n’avaient pas de rapport pour le dernier conseil en investissement
- 11 % contenaient des documents dépassant le délai légal de conservation
Grâce à myFaro, l’équipe a obtenu une vue complète en deux semaines, a traité les points ouverts de manière structurée, et a nettement gagné en confiance pour les audits.
La conformité comme avantage stratégique
Alors que beaucoup de bureaux voient la conformité comme une obligation, les courtiers modernes la considèrent comme un facteur différenciant. Ceux qui optimisent leur fonctionnement aujourd’hui construisent :
- de meilleures relations clients
- une image plus professionnelle
- une efficacité interne accrue
- une position de marché renforcée
myFaro vous aide à franchir ce cap — sans outils supplémentaires, sans intégrations complexes, mais avec un contrôle total sur ce qui compte vraiment.
Prêt à découvrir par vous-même à quel point il est simple de travailler en conformité ?
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Ensemble, nous veillerons à ce que vous soyez prêt pour le prochain contrôle de la FSMA — et bien plus encore.
